眼下，省会银行正展开一场“房贷创新”战，房贷新产品一个接一个地推出。省会银行缘何扎堆进行房贷创新？是“吸引和让利客户”，还是在信贷紧缩政策和房贷回落的双重压力下的被迫之举？

 
省会银行争相创新房贷

继推出固定利率、随心还等房贷产品后，记者昨日从光大银行郑州分行获悉，该行房贷业务再度创新，推出“天天省”房贷新品。

去年多次加息，增加了房贷借款人的利息支出。很多借款人为了少付利息，一有闲钱就到银行办理提前还款，可是，一旦出现子女上学、出国旅游等突发资金需求，又面临资金紧张的局面。

光大银行郑州分行有关人士说，“天天省”房贷新品的推出，既能够减轻还款压力、节省利息，又可以满足突发支出的需求。

无独有偶。从２００８年４月２８日起，招商银行的房贷客户可以将部分房贷额度通过一卡通免息刷卡消费，或进行网上支付。此举不仅意味着招商银行的房贷客户从此拥有了一种全新的低成本日常消费支付途径。

招商银行郑州分行有关人士说，新、老房贷客户只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。免息额度目前最高为５万元，免息期最长达５０天。且透支款可以１００％转化为消费贷款，不设最低还款额，贷款利率超低。

据介绍，招商银行此次首创的房贷“消费易”产品，是该行继推出“个人住房循环授信”、“随借随还”业务之后的又一种个贷创新产品。“消费易”的最大特点是它以一卡通为媒介，整合了房贷与个人消费支付，实现了从房贷到刷卡消费的跨越，强化了房贷的理财功能。

记者了解到，省会其他银行在房贷创新上也是动作不断。今年３月份，一种新的个人住房贷款还款方式——双周供还款法在建行河南省分行推出，该方式将住房贷款还款周期从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。在目前的贷款条件下平均可节省利息９％~２０％左右。

与此同时，中信银行郑州分行推出了３种还款方式：单、双周供还款、递进还款和自动提前还款。中信银行郑州分行有关人士表示，这３种还款方式覆盖面广，客户在银行专业人士的指导下，通过对自己未来预期获得收入的判断，可以灵活地制订适合自己的还款计划。
只为吸引和让利客户？

省会各银行缘何扎堆进行房贷创新呢？

“对我行来说，推出‘双周供’不仅丰富了我行房贷服务的手段，也满足了部分有提前还款意愿的客户的需求。”建行河南省分行有关人士说。

据介绍，２００７年央行连续六次上调贷款息率，房贷客户的利息支出相应增加，为了帮助客户应对连续加息的压力，建行河南省分行将个人住房贷款原来的“月供”改为“双周供”，加快客户还款频率，让利于客户。

“去年，我行每月的提前还贷额在２００万元左右，今年以来，每月的提前还贷额成倍增加，上个月我行的提前还贷额有１０００多万元。”中信银行郑州分行人士说，春节后客户贷款执行新的利息，多次加息后利息已较高，加上资本市场回调、理财产品缩水，老百姓投资意愿下降，很多客户把资金用来还贷。而各银行进行房贷创新，无疑会降低贷款者的成本。

光大银行郑州分行有关人士举例说，假如张先生５月１日在该行申请办理“天天省”个人住房贷款３０万元，并存入１０万元活期存款。５月１日当天，张先生可以提前偿还２．７５万元贷款本金，当日即节省５．９８元贷款利息。５月１０日，张先生又存入１０万元存款，当日活期储蓄存款账户余额为２０万元，张先生当日可提前偿还８．７５万元贷款本金，当日即节省１９．０３元贷款利息。５月２０日，张先生又存入１１万元，当日活期储蓄存款账户余额为３１万元，张先生当日可提前偿还１４．７５万元贷款本金，当日即节省３２．０８元贷款利息。如果到５月３１日，张先生保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为６２９．０８元。

建行河南省分行有关人士则以首套个人住房贷款２０万元，贷款期限２０年为例说明，在当前利率水平下，采用下浮１５％的优惠利率，用“双周供”法等额本息还款方式比传统月供法可节省利息支出２３０７６元，节省比例１４．２２％，而且１７年零３个月即可全部还清贷款本息。

【来源：大河网-大河报】