央行上海总部公布的2005年上海市金融运行报告指出，沪上房产持续低迷将影响2006年全年贷款总量的投放和银行利润的增长，甚至引起社会纠纷。

严峻的形势之下，各家银行开始了激烈的房贷市场争夺战，而与此同时，房产信贷违规事件、个贷坏账率也随着竞争的加剧节节攀升。一方面是已经积聚了风险的房产信贷市场，一方面是巨额的信贷差。在两者的压迫下，银行很着急，央行很上火。

房贷市场未出现调整态势

央行上海总部指出，如果房地产交易量继续较长时期保持在较低水平，将进一步加剧房地产企业资金的紧张程度，不但会影响商业银行房地产企业贷款的质量，还会影响商业银行个人住房贷款的发放，从而影响全年贷款总量的投放和银行利润的增长。

“金融方面有很多麻烦的问题，首先是银行如何面对大量的存贷差。去年商业银行存款差达到创纪录的9万亿元。”全国工商联房地产商会会长聂梅生在5日举行的上海国际地产大会上介绍。

2006年的房地产信贷市场并没有出现调整态势———各家银行的放贷指标以及对上海房地产市场的期待并没有随着调控政策的出台而降低。于是，价格战在所难免。

据某贷款中介介绍，为了争取客户，各家银行都在价格上做文章，而给出条件最优惠的是中国银行。“因为中行6月1日到香港上市，为了使财务报表更好看，中国银行前段时间的放贷压力比其他银行要大很多，所以他们的房贷‘价格’也就最低，审贷最不严格”，“几乎不论第几套房子，都可以在中行拿到七成的贷款。中行给我们贷款中介公司的返点是最多的，可以到千分之八。如果替他们完成一年放贷1.5亿至2亿的指标，可以再得到千分之二的返点，也就是多放多返，最高的返点有百分之一。上海银行开的条件也不错，如果有上海银行的信用卡，第一套房子可以贷八成。兴业银行也差不多，不论第几套都可以贷七成。”贷款中介说。目前上海二手房市场上，市场份额最大的是中国银行，其次是上海银行。除了贷款成数不断上调，各家银行还不断推出房贷新产品。

在银行房贷政策推动、自住性需求增加等因素影响下，上海楼市有回暖迹象。今年4月份，上海市中资商业银行个人住房贷款减少22.51亿元，而前3个月月均减少额为29.6亿元。

一位有数十年房产投资经验，在上海先后投资过数十套房产的投资者介绍，今年4、5月份的房价比春节时候上涨了5％到10％。“我觉得这种情况是因为上海的住房需求从调控以来已经积蓄了8、9个月，所以出现短期的回暖，不会持续下去。上海楼市的问题不是有没有住房的消费需求，而是有没有消费能力。”这位投资者说。

而各家银行拼抢房贷市场的举动，又给这个已经过热的市场增加了几分风险。日前，浦发银行32笔房贷抵押登记不实，涉及贷款总额1.26亿元的消息见诸报端。上海银监局适时发文，要求在沪各商业银行谨慎理性推出个人房贷新产品，不得放宽和变相放宽对借款人的审核标准，规范有序地开展房地产信贷业务的创新和竞争。

“我们的好日子只维持了两个多月，本月中央政策出台，各家银行持观望态度———房贷政策有细微调整，但没有原则性变动。但房产交易量变小了，我们的日子又开始紧了。”贷款中介对记者说。他分析，日子难过是因为中行上市后，突击放贷的情况将不复存在，以前只要是购买最近五年的房产，可以得到中行八成的贷款，但现在要遵守“90平米、70％”的原则了，而且审贷更加严格。近日银监会的文件更是肯定今后银行房贷的重点是贷款管理而不是增加新业务。“今天银行给我送来了他们对中小企业贷款的新产品，看来以后我要往企业贷款这个方向发展。”贷款中介说。

自2005年7月以来至今年4月，上海市个人住房贷款连续10个月递减。央行上海总部在《2006年4月上海市货币信贷运行情况》中指出，考虑到目前房地产市场走向仍不确定，供求双方对影响市场变化的各种因素仍十分敏感，且提高贷款利率对个人购房计划的影响程度有待观察等情况，个人住房贷款真正走出跌势还有待时日。

【来源：中国证卷报 】