9月27日央行联手银监会发布“第二套房贷款新政”，规定第二套房首付须四成，房贷利率上浮 10%。近日，岛城各家银行陆续公布了关于新政策的实施细则情况，从已经公布的农行、招行、光大、交行等银行来看，都是以“个人”在央行征信系统中的信贷情况作为第二套房界定的主要依据。而尚未公布细则的中行、建行、工行、兴业等银行，虽然外地有以“家庭”为单位界定第二套房的政策，但都表示会根据总行的政策灵活确定本地的政策。     

    招行、光大丈夫已贷款买房妻再买还算“一套”   

    招商银行和光大银行是本市最早公布贷款新政策的两家银行。招商银行青岛分行零售银行部总经理闫啸东告诉记者：“招商银行对于第二套房的认定参照依据是央行的个人征信系统，但并不是已经贷过款的市民想再贷款就算第二套房”。他表示说，如果家庭中丈夫已经以个人名义贷款买房，如果贷款尚没有还清，再购买第二套房按照首付比例提高到 40%以及基准利率上浮 10%来执行，而如果贷款已经还清，再买新房仍然属按照第一套住房的政策给予优惠利率。而如果丈夫已经贷款并且尚未还清，妻子此前没有贷款，则以她的名义购买的住房还算第一套住房。     

    光大银行的政策和招商银行基本相同。     

    建行总行以户为单位地方不搞“一刀切”     

    记者了解到，建设银行总行已明确贷款人第二套住房的认定标准以“户”为单位，就是说夫妻双方无论谁拥有住房，另一方购买住房时都将视为第二套住房。但同时说明，由于国内不同地区具体情况不同，各地建行在制定第二套住房贷款细则时，可以结合当地情况作适当调整，实施标准不能“一刀切”。记者从建设银行青岛市分行了解到，对于以“户”还是以“家庭”为单位界定第二套房，他们正在等待总行的通知。     

    交行、农行贷款已经还清再买房仍算“首套”     

    记者从交通银行、农业银行了解到，这些银行已经开始执行第二套房贷新政策，都是以个人作为判断第二套住房的依据。     

    当记者拨通交通银行服务热线询问购买第二套房的贷款政策时，工作人员首先询问记者的个人信用记录情况。她介绍说，如果记者已经在商业银行通过贷款购买了第一套房，那么在贷款还清之后再买房还属于第一套房。她同时介绍说，交行对于第三套房贷款，首付比例和贷款利率都分别较第二套上升 2%，以后依次类推。农业银行在认定第二套房方面与交行类似，但是对于第二套房的贷款利率和首付比例还没有确切说法。     

    兴业银行上海看“婚姻状况”     

    青岛可行性不大记者了解到，兴业银行上海分行在房贷细则中提出了以“婚姻状况”作为界定第二套房的标准。如果夫妻一方已经使用自己的名字和相关资料，贷款购买了一套房子，那另一方再向银行申请房贷的话，则认定属于第二套房”，必须按照央行和银监会的规定，承担首付四成，利率上浮 10%的较高贷款成本。     

    而兴业银行青岛分行零售银行部相关负责人告诉记者，虽然上海分行制定了上述较为严格的政策，但是青岛分行仍可能执行相对宽松的政策。他表示说，总行同样对于各地的房贷细则没有统一的具体规定，至于以“婚姻状况”作为界定第二套房的标准，他认为在青岛执行的可能性比较小。如果按照央行征信系统来作为判断依据，无论是离异人士还是家庭的老人孩子，都与是否在一个家庭中，是否结婚没有直接关系。     

    中行、工行第二套房贷细则还在等总行通知     

    在中行广东分行，出台的房贷新政策都是按照一对夫妇为单位计算住房的，即丈夫贷款买了一套房后，妻子再申请贷款买房时，就算第二套住房。而中国银行山东分行到目前还没有接到最新的政策通知。此外，工商银行的房贷细则也在“等待”之中。有业内人士说，这些银行之所以迟迟未能公布细则，可能一方面在看本地其他银行的政策情况，另一方面也可能在等待央行详细的指导意见。     

    一位银行界人士说，现在接近年末，各家银行的贷款额度都很紧张，所以制定政策的时候往“紧”里收。可到了明年，新的额度来了，又到了争夺贷款客户的时候，贷款政策就可能有所松动。 

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    公积金贷款成“避风港”     

    采访中，一些购房者也有疑问，如果在一家银行购买第一套房，然后换家银行购买第二套房，能不能避开房地产贷款新政策的“束缚”？     

    记者从人民银行青岛市中心支行了解到，这种可能性不存在。该行相关人士介绍说：“央行征信系统已经实现在全国各银行之间联网，绝不会出现贷款人在农行买‘第一套’，又成功在中行再买一个‘第一套’的做法。”他说，除非购买第一套房的贷款已经还清，否则在其他银行进行贷款查询时，个人的贷款信息也能一目了然，银行根据政策就可以卡住这样的第二套房。     

    第二套房跨行贷款难钻空子     

    目前公积金贷款成为购买第二套房的“避风港”。如果市民的首套住房没有使用公积金贷款，那么购买第二套住房仍然可以享受低首付和低利率。     

    记者从市住房公积金管理中心了解到，到目前为止，公积金贷款暂时没有提高购买第二套住房的首付比例，仍按原先标准执行。公积金贷款不仅在首付方面可以放宽，在央行今年五度上调贷款利率以后，公积金贷款和商业贷款的差距已经进一步加大。 
    
    同时，按照公积金贷款的有关政策规定，贷款人需在第一笔住房公积金贷款还清后，才可以申请第二笔住房公积金贷款，因此不存在用公积金贷第二套房子的问题。

【来源：半岛都市报】