寻房记:

　　大学毕业工作两年后，孙小姐开始考虑买房子问题。孙小姐首先考察了刘小姐所在小区，那个小区有自己的学校、医院、商场、24小时班车，配套相当好，环境也非常优雅安静，而且首期1万、月供2000元的标准也在孙小姐支付能力范围内，但毕竟距离太远，远离市区半小时车程，如果加上等车塞车，来回花在路上的时间可能长达2个小时，不仅如此，孙小姐还担心未来班车的不确定性，最终还是放弃了这个小区。

　　接下来孙小姐开始进入真正寻房过程，首先她审视自己的条件和需要，基本如下:月收入5000元左右，暂时没有男朋友不用考虑结婚，由于之前比较大手大脚花钱只有两三万存款，喜欢睡懒觉希望尽量不要浪费时间在上班路上，喜欢吃宵夜喜欢出去玩；所以她确定了自己需要的房子基本条件:低首期，离单位近，周边配套成熟且热闹，离市中心娱乐场所近，最好还有升值空间。等确立了以上条件后，孙小姐以自己单位为圆心，五站公交车站为半径，划定了看房区域。

　　和大多数购房者一样，孙小姐首先考虑装修精致的新楼盘。在珠江边某二线江景单位，孙小姐的同事楚先生为她推荐了同一小区的一个单身公寓。40平方米，28万元，首期6万元左右，20年月供才每月一千多元。孙小姐比较犹豫，除了首期筹集有点问题以外，孙小姐发现这套房子格局不太好，除了厨厕整个单间房子只有一扇门一扇窗，怎么看都有点压抑。

　　另一套颇让孙小姐动心的房子在中大北门某小区，二线江景的新房不过5000元左右单价，挑选再三，孙小姐看中了一套60平方米左右的小两房，总价30万元，而且该楼盘可以先支付5%，剩下15%首期可以每六个月付一次。正当孙小姐觉得可行的时候，她又开始犹豫，理由是，这套60平方米的小两房看上去是很实用，但是比隔壁70平方米的房子少了生活阳台，也就是说以后家里的杂物以及暂时不用的一些大件如被子等只能储存在衣柜里。另外，60平方米听上去很大，但和所租住的50平方米老房子比较，怎么看怎么还不如前者。考虑再三，孙小姐还是决定再次放弃。

　　“性价比、实用率、空间感。”当孙小姐数次看房经历在脑海中形成这些词汇后，她终于决定把关注点转移到那些灰头土脸的二手房上。根据当时房价，孙小姐工作单位最近的小区二手房单价不过3000—4500元之间价格，但是二手房首期一般都需要三成，按照孙小姐当时储蓄只能考虑5万元首期即20万元以下甚至15万元左右的小面积房。在千挑万选比较后，孙小姐终于找到了归属自己的那套房子，建筑面积47平方米实用面积44平方米，楼龄十年左右，9楼西北向楼梯楼，单价3100元，总价14.3万元。孙小姐分别找了一个懂地产的朋友和一个懂设计的朋友帮自己估算房子性价比和改造的可能，最后根据评估价16万元的七成获得了11万元贷款，支付3.3万元首期，中介费加各类税费杂费8千元左右。而15年月供也仅为每月850元左右，负担少于之前租房每月1000元。

　　房奴心得

　　孙小姐在衡量再三后选择了最便宜实用的小二手房，因为觉得是最安全实惠没风险的做法:把之前储蓄变成首期，新房子月供少过租房，且节省每月200左右交通费。虽然之后中大北门那个小区最近升值的速度远快于目前这套二手房，但无论从月供压力还是实用、方便来看，最后的选择还是对的，因为自住房升值与否意义都不大。何况这套总共不到20万投入的房子以后每月可以出租收入1300元左右，与那套30多万估计每月租金1800—2000元比，还是更划算。而旧房子的好处还包括:不用交电梯费、管理费低，位于顶楼的房子还多了一个天台的空间。

　　快乐当房奴两大要诀

　　不同家庭的情况不同，“房奴”们如何理财也难以有个统一的指导意见，不过有两个方面是“房奴们”都要考虑的问题。

　　一，控制房贷占收入比

　　房子买多大，地点在哪里？每个家庭的需求不一，但还款的压力是都要考虑的。在考虑购房总价和月还款额时，月供占月收入的比是个很好的参考工具。

　　按照经验，月还款的额度不应该超过家庭月收入的40%。如果月供控制在40%以内，原有的生活质量没有大的影响，但如果超过40%，就不同了，尤其是收入单一的家庭会很明显地感受到压力。

　　另外，买房开始，除了房款外，还要缴纳税费、水电、煤气、装修、家具、家电等不菲的费用，一定要计算好。除此之外，还必须留下最少3个月的收入，来应付日常的支付需要。

　　二，选择适合自己的还贷方式

　　尽管贷款总额一样，但选择不同的还贷方式，最终支付的总额会相差不少。

　　还款年限、等额还是等本是最先要考虑的问题。

　　如果有闲置资金，又没有好的投资渠道的话，不妨尽量提前还贷，因为目前已经进入加息周期，利息成本会越来越高。

　　不少银行开设了新的灵活还贷方式，如双月供、固定利率等等，不妨多走访几家银行，看看哪种还贷方式更适合自己。

　　好了，下面我们看看“房奴”是怎么买房和理财，从中可以得到一些启发。