央行宣布加息让许多负有房贷的人士感觉不爽，而固定利率房贷或许可以为他们带来些许慰藉。包括中行、农行、建行、招商、中信、光大都已推出了固定利率房贷。

    中国银行

    其固贷产品的最大特点是带有期权概念。

    中行深圳分行此前推出的固贷产品包括3年期和5年期，在贷款期限内可以固贷与浮贷产品相组合。中行对3年期固定利率增加了期权选择，即客户办理第一个3年期固定贷款时，可选择购买一个3年期固贷期权。3年后如市场预期继续加息，客户可继续选择下一个期限内执行固定利率，利率可以事先和银行约定，期权费为贷款金额的0.72%。

    农业银行

    其固定利率房贷产品带有利率调整选择权。

    当市场浮动利率水平下调时，固贷利率水平也将进行下调。当下调水平超过1个百分点时，借款人可选择新的利率。但贷款人只有一次选择权，执行费用为贷款余额的0.5%或以上。

    此外，农行还允许客户选择固定+浮动的混合利率方式，即在贷款开始的前5年或前10年内利率固定，利率固定期结束后转换为浮动利率。目前该行开办的混合利率贷款固定期为5年和10年两种。混合利率贷款固定期和浮动利率都是根据整笔贷款期限来确定利率档次。如一笔“5年固定期+3年浮动期”的混合利率贷款，在确定利率档次时，固定期利率对应10年期固定利率档次，浮动期利率则对应5年以上浮动利率档次。

    中信银行

    其固定利率房贷产品灵活程度比农行更高。中信银行深圳分行此前推出一款名为“阶段性固定利率个人住房贷款”的固定利率房贷产品，允许借款人随着经济周期的变化相机选择。更为重要的是，购房者还可以在固定和浮动两种利率之间进行无限次转换。

    光大银行

    以上银行的固贷产品都只是允许客户调整利率，但光大银行觉得仍显不够。该行于日前推出了期限组合/金额组合的固定利率贷款产品(含住房、商用房)。

    金额组合固定利率贷款产品是指一部分贷款本金执行固定利率，其余本金执行浮动利率。期限组合固定利率贷款产品是指购房者在申请房贷款时，可以将贷款期限设定为两段：在第一段选择固定利率的同时，可以根据利率水平预期，约定第二段为固定利率或浮动利率。其中,“固定+浮动”组合期限最长达30年，“固定+固定”组合期限最长达20年。

    其它银行固贷

    建行的固定利率房贷产品共有4种模式可供选择，分别是“完全固定利率”、“固定利率+浮动利率”、“固定利率分段组合”以及“固定利率+浮动利率分段组合”。招行的固贷有两种形式可供客户选择，一是一次固定，即在整个合同期内均执行一个固定利率，二是分段固定，即在合同期前期执行一个利率，在合同期后期执行另一个利率。

    理财提示

    除了固贷产品的灵活程度，贷款人最为关心的莫过于利率标准了。据记者了解，截至目前，上述银行的分支机构尚未接到调整固定利率房贷利率的通知。不过，业内人士指出，估计银行很快就会相应提高固定利率房贷的利率标准。一般来说，固定利率房贷会比对应期限浮动利率房贷高出10%左右。

【来源：中国证券报】