对于许多现代女性而言，因房子而为银行“打工”，已是无法改变的事实，但如何巧妙地利用银行房贷方式为自己解忧，是她们都应该掌握的一门理财技巧。

    要知道，贷款买房对于现代女性而言，不只是一种生活状态，还是一种生活方式，更是一种理财模式。

    但是，不要让自己成为一个真正的“房奴”，而是要学会如何令自己在房贷面前变得更聪明、更从容。

    A、婚育一族

    在2007年生个“金猪宝宝”，已经成为众多已婚年轻女性的梦想。当然，这个计划的实施也就意味着，这些“准妈咪”将丧失近一年的收入，已经贷款买房或正准备贷款买房的“准妈咪”需要考虑的一个问题是，在这个期间，房子的月供怎么办？

    如果把压力全推给“准爸爸”，显然有点“不人道”，但如果让月供就这么拖欠着，你肚子里的“金猪宝宝”就该嘲笑你这个真正的“房奴妈咪”了。

    支招：选择移动组合房贷。这是一种你可以随时调整还款方式的房贷品种。

    招数详解：这种房贷方式，允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，制订个性化的还款方案。你完全可以根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式，有能力时多还，压力大时少还。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。这样，你就可以安心地、保持愉悦的心情去准备你的“金猪宝宝”计划了。

    不过，需要提醒的是，由于还款总期限是固定的，因此，如果还款数额较低的月份越多，日后还款压力就会越大。

    银行选择：民生银行

    B、Soho一族

    对于Soho一族的女性而言，其主要特点是收入不稳定，且波动很大。或许这段时间富得流油，整天山珍海味，但下个时间段，也许你就会看到她靠着东借西凑过日子，彻底沦为“月光族”。

    要买房了，或者银行又来催房款了，怎么办？靠老爸老妈？靠男朋友或老公？不，这都不是我们现代女性所应该拥有的“品德”。理财师告诉你，最简单的方法就是，在有钱的时候多为自己的明天打算一下，给自己留点备用金。当然，另一个方法就是，改变你的房贷方式。

    支招：可以选择和“婚育一族”一样的移动组合房贷，也可以选择入住还款法。

    招数详解：入住还款方式，可以降低交房初期你的经济压力。你可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段，仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后，再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。如果你买的楼盘是期房，用这种房贷方式，还可以免除你过“一边交着房租，一边交着月供”的生活。

    不过，需要提醒的是，这种“只还息、不还本”的最长时间不能超过12个月，但也不能低于6个月。期满后，需按照你事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。

    银行选择：民生银行(移动组合房贷)、招商银行(入住还款房贷)

    C、多房一族

    不愧是女强人，在许多人都还没有第一套住房时，你已经开始购买第二套甚至第三套住房，提前过上了中产者生活。这个时候，房贷或许不会成为你的压力，但是，或许你也有你的难处。

    在你的高品质生活中，难免会出现房屋装修、投资理财、应急支出、经营周转等需要，如向银行商业贷款，肯定需要较长的时间，难以应急。怎么办？这个时候，我们为何不利用银行现有的房贷方式，多做点有意义的事情呢？

    支招：选择循环贷。这是一种贷款额度高、且使用年限长的房贷方式。

    招数详解：只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。在授信额度内，客户同样可以随时循环取用，无需再提供其他抵质押品，用后及时归还，使不动产变为动产。

    需要提醒的是，不同的银行有不同的计算授信额度的方法。比如，浦发银行是总额度扣除房贷额度后的剩余部分，而工行则是已还贷款的数额。另外，这种房贷期限最长是30年，不能用于炒股、买期货。

    银行选择：浦东发展银行、工商银行、深发展、建设银行、招商银行

【来源：上海证券报】