楼价越走越高，现在买房合不合适也成为不少读者最关心的话题。温先生手头有40万元买房钱，本来打算去年购房，但是去年的楼市一直比较冷清，温先生觉得可能房价会跌，于是一拖再拖，结果到了现在，发现房价已经飕飕地涨上去了。买，还是不买？这个问题困扰着温先生及很多与他类似的购房者，既怕追高套牢，又怕踏空，这样的想法让温先生迟迟下不了决心。

    对于很多自住型购房者来说，房子是迟早要买的，但是在楼价节节攀高的时候，买房子应该怎么防风险？

    第一要素:如何支配资金

    理财专家：量力而行，选择最优贷款组合

    购房是绝大多数人尤其是工薪族人生中的一件大事，为此付出的可能是一辈子的积蓄和心血，因此购房前有必要拟订一个购房预算，通过几方面量化的分析，对自己的投资进行可行性预测。

    制定购房预算时大致要考虑以下几方面内容。

    首先是根据现有资金确定合适的房价。购买多少总价的房产是合适的呢？据金融业内人士测算，所购房价以控制在家庭年收入的6倍以下比较合适。

    其次是养房成本。商品房一旦交付，购房人就要开始负担房屋的一切开支，如物业管理费，房屋的修缮，水、电、电梯等公摊费用。对这些开支如果考虑不足，那么买房时就有可能造成失策，因为这些开支每月往往要数百元，高的甚至上千元，因此购房之前，购房人有必要对物业管理支出有个比较清楚的了解，以免出现买得起房却用不起房的尴尬局面。

    再次是考虑合适的贷款计划。在目前的买房过程中，贷款按揭比较普遍。那么究竟该怎么控制自己的贷款额呢？浦发银行杭州分行财富管理中心理财专家郭剑认为，“按正确的家庭理财观看，贷款买房应将家庭的具体收支结合起来，看看最后能剩下多少余钱，这些钱作为还房贷比较合适。”他建议家庭余额的80%用于还贷比较合理。

    此外，郭剑建议，贷款买房的最关键问题在于资金控制。个人买房由于贷款数额较大、时间较长，使得一些购房者贷款时过于乐观估计，没有考虑周全，极易造成到最后时刻还贷困难甚至连正常生活都受到影响。因此，贷款买房前购房者应充分认识到这种方式的风险，对目前从事的职业前景、个人的就业能力等都要有充分的认识，并根据自己的实际情况和还贷能力，合理确定贷款额度和贷款期限。

    据记者了解，现在多数银行都推出“组合贷款”品种，客户在申办住房贷款业务后，再向该行申请其他如装修贷款、耐用消费品贷款等时，每次可享受贷款利率下浮等优惠措施。

    第二要素：如何选楼盘

    房产专家：买房看重地段、品质、户型

    房子跟世界上的其他所有商品一样，使用价值是其价值的基础。什么样的房子价值比较高？房地产业内公认的是地段、品质、户型三者兼备的房子，这样的房子具有相对大的增值潜力。

    在商品房的价格中，地价是构成房价的关键因素，房屋价值的高低关键就看房屋所在地地价的水准。在城市中，越是处于市中心地带或市政开发比较完善的地区地价就越高；相反，地域偏远，市政建设不够完善的地方，则地价就会远低于市中心的地价。这从近几个月来杭州数宗地块的出让成交价格就可以一窥端倪，好地段具有很好的抗风险性。从这两年市场的起伏看，在前两年宏观调控期间，远郊的闲林出现了比较明显的价格下滑情况，前期房价透支的滨江板块也理性回调，而市中心房价则一直比较坚挺。

但是好地段并不是一成不变的，很多时候，一条马路或城市地铁的修建，可以使不好的地段变好，相应的房产价格自然也就直线上升。购房者要仔细研究城市建设进展情况，以便寻找具有升值潜力的房产。不过，分析某一地段时，并不是看它是否在繁华市中心，相反，市郊结合部往往具有更大的升值空间。

    “处于城市与郊区边缘的那些地段，现在价格相对不高，而未来前景看好，如杭州一些板块，随着城市的日益完善，房价肯定是会涨的。而老城区的房子因为交通配套的优势，在未来很长时间内仍是热门。”杭州资生顾问老总黄连友认为。

    除了地段，品质是另一个影响房产品价值的重要因素。一套房子是否具备好品质，其设计、用材、规划、结构、配套等种种方面必须具有很强的“抗落伍性”。一套规划设计出色的房子，不仅室内空间完整方正，对于采光、通风、功能分隔的考虑也都要符合使用要求。

    目前杭州市场上楼盘众多，大大小小的开发商实力参差不齐，因此购房者有必要去开发商早先开发的已启用的住宅小区“实地考察”：一是看小区的环境，如果环境好，则这家公司在物业管理上较负责。如果垃圾遍地，环境差，则物业管理有缺陷。二是到住户中去探问，如果开发公司房建得好，物管管理好，收费合理，住户会有好评价的。如果质量差，管理乱，收费过高，住户会毫不留情地讲出来。三是看，可在已经入住的房中看质量如何。一般入住后的房屋经过一两年后都容易发生缺陷和质量问题。

    要确保买到满意的房子，购房者应尽量选择品牌公司开发的产品，从杭州楼市近10年的发展经验来看，绿城、万科南都、金都、坤和等知名开发商早期开发的楼盘，即使在几年后的今天看来仍然比较出众。

    当购房人认定要在某处、某楼盘购置房产时，接下来就要对所选购房子的面积、户型进行考虑。因为商品房的价格每平方米动辄数千元甚至一两万元，因此，每一平方米都要精打细算。从房屋户型来说，应根据家庭人口的数量、房屋使用的功能以及资金实力来进行选择。黄连友表示，“现在越来越多的人选择了小户型，一方面是城市地价贵的缘故；另一方面现在人们的观念变了，贪大求阔并不可取。况且买小户型房子风险小，在租赁市场很走俏，因此受青睐很正常。”

【来源：钱江晚报】