小张大学毕业两年，近期准备购房，并打算办理20万元、15年公积金贷款。某地产中介经纪告诉小张，公积金贷款时间比商业性贷款的操作时间长很多，无法实现提前楼款交收；且小张现在年纪轻，用公积金贷款还得多交贷款服务费等，不够划算。小张向亿达按揭服务热线询问，也得到了具体的答案。　<

　　问题1：公积金贷款需注意哪些细节？

　　办理公积金贷款，除了贷款的月供款额必须满足小于或等于借款人月收入一半的规定外，还需计算个人的公积金缴存情况是否满足实际贷款需要。广州市公积金贷款在额度方面有严格的限制：

　1.借款人个人最高额度为25万元；

　　2.两个以上借款人（都符合公积金贷款要求的）共同申请公积金贷款，最高额度为50万元；

　　3.个人公积金可贷款额度由以下公式决定：

　　（公积金账户本息余额+上月公积金缴存额×1.5×距退休年限×12个月）×2倍。由公式计算出来的结果大于25万元的，则最高按25万元计算；小于25万元的，则以计算结果为最高额度。

　　另外，二手楼宇公积金贷款年限也有别于商业性贷款：贷款期限最长不超过20年（楼龄+贷款年限≤20年）；贷款期限可以延长到法定退休年龄后5年。

　　问题2：办理公积金贷款的时间比商业性贷款办理时间要长吗，长多少个工作日？

　　公积金贷款的办理时间确实比商业性贷款时间要长。商业性贷款的最终审批权在于贷款银行，只要银行通过审批即可办理交易递件等手续。而公积金贷款的最终审批权在于公积金中心，代理银行在完成初审后还需再送到公积金中心进行审批，此环节会比商业性贷款长5~7个工作日左右。

　　在放款之前，银行在收到完成抵押登记后的他项权证后，还要将相关资料再送到公积金中心申请划款，以便银行放款。该环节约需7~10个工作日。两个环节加起来，要比商业性贷款的办理时间长12~17个工作日。

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