循环贷让购房者通过房产抵押的方式获取一个有一定备用额度的现金池，比较便于资金的灵活调度。但借款人获得的资金在使用上还是有要求的，如不能用于炒股买期货。

这种贷款方式适用于收入比较丰裕、有提前还款能力、有资金周转需求的中青年白领阶层和小企业主。

深圳发展银行、光大银行、建设银行目前可以办理相关业务。

直客式贷款：避开中间环节

直客式房贷是购房者直接向银行贷款、由银行一次性向开发商付清购房款的个人房贷新模式。贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者需求决定。

点评：直客式房贷的最大优点是，买房时在不需要向开放商支付按揭保证金的前提下，可以办理一次性付款，这样房价通常可以得到一定幅度的优惠，节省一定的开支。由于避开了开发商和中介，直客式房贷还可节约一笔中介费，但直客式房贷手续繁琐，门槛较高，并不是所有购房者都能获得这种贷款的。

目前只有中国银行的优质客户和信用及资产较优良的消费者可以获得直客式房贷的贷款。

宽限期贷款：减轻初期压力

宽限期贷款是指个人住房贷款发放后，在一定的时期内，借款人每月只需支付利息，暂时不用归还贷款本金。待宽限期结束后，再按合同约定以现行的“等额本金法”或“等额本息法”还本付息。

点评：宽限期贷款的优点是在宽限期内暂时不用归还贷款本金，减轻了购房者借款初期的还款压力。但借款人因此要支付更多的利息。

宽限期贷款适合有固定工作、收入不错但目前还款压力较大的年轻夫妻，购房首年可减轻资金负担。

目前，上海银行向个人商业性住房贷款期限超过1年、由与上海银行建立合作关系的开发商或二手房中介机构引荐以及该行的个人VIP客户提供此项贷款业务。

【来源：上海证券报】