■现阶段理财型信贷产品一览

1.加按揭

【产品说明】加按揭是同名转按揭中的一个功能，部分银行为在该行申请住房贷款、正常还款1年以上、房屋已为现房的借款人提供的一种“追加”贷款服务。

【理财方法】如果你所贷款的银行本身推出加按揭这个产品，那么不用去办理转按揭就可以实现升值房产的部分套现。加按揭贷款额度加上原贷款余额之和，最高可达原住房购置金额或评估价值的70%－80％。

2.同名转按揭

【产品说明】通过担保公司担保等手段，贷款人把住房按揭从一家银行转到另一家银行，姓名不变，但额度等可以改变。

【理财方法】同名转按揭其实就是跳行按揭，通过贷款“跳槽”，客户可能会获得更优惠的利率和更好的服务。而从融资角度来看，您可以利用转按揭将升值的房产部分套现。

3.循环抵押贷款

【产品说明】：“循环贷”也称个人住房循环授信，是指贷款人将商品住房抵押给银行而获得的贷款额度，在规定时间和额度内可以分次提款、循环使用。

【理财方法】部分银行推出的“循环贷”号称可以实现贷款1小时到账，因此也就“把房子变成了提款机”以及信用卡。

转按揭注意事项

通过同名转按揭您可以轻松融到资，但如果是为了交易而进行转按揭，就必须注意以下事宜了：

1.了解房屋产权是否清晰，是否有商品房产证，符合上市交易的条件。

2.买卖双方签订买卖合同，并事先确认买方有无还贷能力；并调查买方在其他银行有无欠款，还款信用度，如连续多期未还，一定要重新考虑其还款能力。

3.房产有无法律纠纷，有没有被法院查封或牵涉有诉讼案。

4.要找好的担保公司进行担保。建行有指定的担保公司，选择有实力、专业、内控严密、有经验的担保公司合作，才能确保交易的安全完成。

5.跨行转按揭业务涉及到新旧两笔按揭贷款的变更及多家贷款银行、评估等多家机构的参与，环节多而杂。涉及到跨行转按揭的买卖双方最好咨询专业的房屋贷款服务机构，由专业的经纪人为你提供比较合理的跨行转按揭操作方案。

6.首期款不要先交付卖方。应该在银行的监管下将首期冻结，当房产安全顺利完成过户手续，银行才能将首期解冻，以确保买方的合法权益。

7.户口问题。按照通常的交易习惯，卖方应当在过户或交房前将户口迁出。有时由于暂无能够入住户口的房屋或子女就学等原因，交易中卖方会要求推迟户口迁出的时间。对于这类情况，双方应书面约定户口迁出的时间及违约责任。

潜在风险

在跨行转按揭过程中容易出现以下几种风险：

（1）卖方的按揭贷款变更成买方，或为卖方提前还清贷款后，过户无法正常进行；

（2）买方的贷款申请难以满足转按揭中卖方提前还贷资金的需求，从而导致操作受阻；

（3）由于买方或提供担保的中介资信不够，银行拒绝提前放贷，导致转按揭无法进行；

（4）担保公司在得到银行的贷款后并不及时为卖方提前还贷，私自占用，甚至卷款潜逃，使买方、卖方承受巨大的风险。

【来源：京华时报 】